借用是指借取他人物品使用的行為,借用行為消耗的只是借用物的使用價值,而不是借用的所有權。借貸是指借取他人資金的行為,借貸行為借取的資金的所有權,而不是其使用價值。

例如:借用,一般指向普通財產(物),如車輛、房屋、工具等。借貸,指向的是貨幣性資產,如現金、銀行存款等。

傳統的借貸合約是指當事人雙方約定一方將金錢或物品轉移於他方,他方在約定的期限內將同等種類、數量、品質的物返還的合約。

一般認為借貸包括使用借貸與消費借貸,前者為供使用而不毀損物的借貸,後者為因使用而消費物的借貸。

我國學者一般認為,使用借貸合約與消費借貸合約為不同的兩類合約。使用借貸合約一般稱為借用合約,而僅將消費借貸合約稱為借貸合約。

所謂使用借貸,是指出借人將某項特定的非消耗物無償的交給使用人使用,借用人於約定的期限將原物歸還的借錢合約。

所謂消費借貸,指出借人將一定量的可消耗物交給借用人使用,消費,借用人依約定 期限還給出借 人同數量,同品質的可消耗物的合約。

兩者的區別在於,前者的標的物為耐用品,即非消耗物,如房屋,汽車,工具等;後者的標的物為消耗物,如食品等

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瑞銀的美國金融研究團隊認為,大型銀行股 2018 年承受的痛苦已經夠多、借錢過頭了。
瑞銀週二報告指出過去幾年
借貸投資者情緒對金融公司的廣泛影響:2016 年大選後狂放的興奮,對獲利的期待深植投資人心中,因此一切能夠做對的事情就會做對,只受到「一切已經是最棒了吧」這種無法避免的情緒羈絆。
當這種擔心獲
借貸利率已經觸頂的情緒升高成恐懼後,一切就恐會變糟糕,股市也遭受痛苦。
瑞銀認為,一切已經夠了,
借錢投資者應該「增加對大型銀行的曝險」,他們尤其推薦美國銀行 (BAC-US),他們將美銀股票評級自「中性」調升至「買進」,原因是「考慮估值、2019 年和 2020 年持續穩健正面的運作槓桿,分析顯示借款,美銀定位優於同業,更能承受借錢信貸品質的轉變。」
2018 年最後三個月,美銀股價下跌 16.5%,目前交易價格在 25.76 美元,而瑞銀目標價則設在 32 美元。
然而,麥格理卻持相反
借貸意見,本週稍早麥格理將美銀評級自「優於大盤」降級至「中性」,認為美銀交易價格「約溢價今年同業 10%、較有形帳面價值 (TBV) 溢價 28%。」
但麥格理也提到,「由於美銀高於同業的收益加上信貸
借錢網風險組合較低,所以估值溢價有保證,我們認為,由於未來催化劑的減少,溢價借貸估值可能會延長。(對花旗溢價 20%、歷史溢價 12%)。」

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英國首相梅伊 (Theresa May) 週四 (19 日) 向《CNBC》表達他對全球化的看法,強調英國不會走向保護主義與孤立主義。
 
梅伊出席世界經濟論壇 (WEF) 時受訪表示,「就自由貿易與全球化而言,我是自由貿易的提倡者,我也信任自由貿易。我認為自由貿易帶動經濟成長與繁榮,全球化亦是如此。」
 
但梅伊補充,「不過我們必須接受,有些人真的有被遺忘的感受。」
 
英國去年公投脫離歐盟,普遍被外界視為是對目前型態的全球化與自由貿易的反動。然而,英國新首相卻面臨艱鉅任務,他得安撫這些質疑全球化等理念不滿的英國公民,另一方面又得向國際社會保證,英國仍對外國企業保持開放。
 
「有些人感受到一些主流政治人物,或許並未聽見他們的心聲與擔憂」,首次出席達沃斯論壇的梅伊說道,「我們必須傾聽這些意見,應該有所回應,我們也須展示全球化與自由貿易所帶來益處,也就是此真的能帶來就業、帶來繁榮。」
 
梅伊週四 (19 日) 在達沃斯論壇對國際政治與金融領袖發表演說,他向這些企業及政治領袖保證,英國在脫歐之後仍會保持對外開放。
 
梅伊同時強調各企業必須公平繳稅,「展示領導力對企業來說很重要,顯現在這個全球化世界,每個人的活動都依循相同規則,而經濟成功所帶來的好處,也是我們所有人共享。」

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近期市場避險需求推升,帶動黃金持續上揚,金價也持續向每盎司 1300 美元邁進。然而,這波漲勢可能還存有更大的成長借款空間。媒體《CNBC》報導,投資銀行 Evercore ISI 的技術分析主管 Rich Ross 指出,金價已突破 1 項非常重要的技術點位。

根據金價走勢可發現,黃金自 2013 年以來,始終無法突破 150 週移動平均線。 Ross 週一 (7日) 時指出,金價已突破這項關卡,預料價格走勢上方還有更多
借貸漲勢。 Ross 表示,「我們不僅扭轉黃金的跌勢,更重要的,是我們自 2013 年以來首次突破 150 週移動平均線。」

Ross 預估,金價短期可望上漲至每盎司 1400 美元;若以週二 (8日) 的金價為基準,那麼接下來還有 11% 的漲幅
借貸空間。長期面, Ross 預期金價更將漲至 1560 美元,相當於 24% 的漲幅。

然而,黃金大幅上揚的趨勢,也顯示 S&P 500 指數面臨的壓力有多大,係因兩者通常呈現相反走勢。 Ross 週二接受訪問時指出,「壞消息是,若
借錢金價真漲到 1560 美元,那麼我們或許也得談談 S&P 500 指數跌至 1560 點的情況。」

週二 S&P 500 指數下跌 22.50 點,或 1.12% ,收 1979.26 點。

然而,並非所有人都看好黃金後續
借錢發展。根據高盛週一公布的 1 份報告指出,伴隨美元接下來走強趨勢,預估金價將跌至 1100 美元,接下來 12 個月將進一步下探 1000 美元,並再重申拋售黃金的建議。

當高盛首次建議做空黃金時,當時的
借貸金價較目前價位高約 5% 。

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房地合一稅正式上路,台北市也吹起降價風!房仲統計發現,台北市開價低於實價登錄的物件增加至33.09%,較去(2015)年的28.46%提高了4.63個百分點,12個行政區中有9個行政區開價低於實價物件的借錢比例增加,其中又以萬華區大幅增加20.67個百分點最多。

台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示,房地產進入買方市場,為了爭取較高的人氣和買氣,開價下修成已是必然的趨勢,顯示屋主心態逐漸放軟,求售意願高,「開低走低」成了售屋的趨勢。

進一步觀察,台北市今年有9個行政區開價低於實價物件的
借錢比例增加,其中又以萬華增加20.67個百分點最多。台北商圈發展以東邊為軸心,位屬西區的萬華一直難有利多帶動,雖有萬大線議題,但因延後通車,又碰上房地合一稅制上路,區域利多淡化,屋主售屋信心受影響,願意讓價的情況明顯增加,且萬華老屋多,在房市不佳的情況下,價格確實比較容易受到借貸影響。

優美地產萬華特許加盟店店長表示,萬華區的開價在房地合一稅三讀通過後就一路下修,與2014年房市正旺的時候相比,開價
借貸下修幅度約1成,現在以開價在45-50萬元的物件最能吸引買方看屋。

反觀北投區,今年開價低於實價物件反而比去年減少達10.87個百分點,文山區也少了10.64個百分點。張旭嵐分析,北投區與文山區屬於自住市場,房價又是親民的4字頭,生活機能佳,賣壓相對其他區域較小,不見得需要降價才賣得掉。

觀察今年開價的
借款狀況,中山區有53.76%低於實登均價78.6萬元,是各區中比例最高的;位居第二的信義區也有51.13%,開價低於實登物件的比例都過半,主要是這兩區產品供給類別兩極化,都有開價將近200萬元的豪宅,也有低單價區域,因此開價低於實價的借貸比例偏高,尤其信義區近一年比例差異不大,也顯示目前屋主心態對於售價尚未有太大的變化。

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